Kredyt hipoteczny - z czego się składa?

Istnieją cztery podstawowe elementy spłaty kredytu hipotecznego: kapitał, odsetki, podatki i ubezpieczenie. Rata może zawierać również inne koszty, które postaramy się wytłumaczyć każdemu, kto stara się o ten rodzaj pożyczki (pożyczki bez BIK KRD - w tym przypadku nie przejdą).

Z jakich elementów składa się kredyt hipoteczny

• Kapitał - Kwota główna to określona kwota pieniędzy pożyczona od pożyczkodawcy hipotecznego lub banku na zakup domu. Gdybyś na przykład kupił dom za 400 000 złotych i pożyczył 350 000 tysięcy złotych od pożyczkodawcy, aby go spłacić, byłby to kapitał, który jesteś mu winien - reszta to Twój wkład własny. 

• Odsetki - Oprocentowanie, wyrażone jako stopa procentowa, jest kwotą, jaką pożyczkodawca pobiera za pożyczenie pieniędzy. Innymi słowy, odsetki to roczny koszt, jaki płacisz za pożyczenie kapitału. Odsetki są naliczane co miesiąc, a miesięczna rata pokrywa wszystkie odsetki, które urosną w danym miesiącu. Oprócz odsetek z uzyskaniem kredytu hipotecznego wiążą się inne opłaty, w tym koszty użyczenia pożyczki i jej zamknięcia.

• Podatki od nieruchomości - Twój pożyczkodawca, którym przeważnie jest bank, zazwyczaj pobiera podatki od nieruchomości związane z domem w ramach miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego. Pieniądze są zwykle przechowywane na rachunku powierniczym, którego pożyczkodawca użyje do zapłacenia podatku od nieruchomości, gdy będzie to wymagalne.

• Ubezpieczenie od wypadków - Ubezpieczenie nieruchomości zapewnia zarówno Tobie, jak i Twojemu pożyczkodawcy poziom ochrony w przypadku katastrofy, pożaru lub innego wypadku, który będzie mieć wpływ na nieruchomość. Twój pożyczkodawca zbiera składki ubezpieczeniowe w ramach miesięcznego rachunku hipotecznego, umieszcza pieniądze w depozycie i dokonuje płatności na rzecz ubezpieczyciela.

• Ubezpieczenie kredytu hipotecznego - Twoja miesięczna spłata kredytu hipotecznego, może również obejmować opłatę za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego. W przypadku pożyczki konwencjonalnej ten rodzaj ubezpieczenia jest wymagany, gdy kupujący wpłaca zaliczkę na mniej niż 20 procent od ceny zakupu domu.

Różnica między kredytem hipotecznym a pożyczką

Kredyt hipoteczny jest zasadniczo zastawem. Pozwala to pożyczkodawcy na zabezpieczenie się, jeśli nie wywiążesz się ze swojego zobowiązania. To właśnie hipoteka służy jako instrument zabezpieczenia - zabezpieczenie domu służy jako zabezpieczenia pożyczki. Kolejna kluczowa kwestia - podczas gdy hipoteka jest zabezpieczona nieruchomością (innymi słowy domem), inne rodzaje pożyczek, takie jak karty kredytowe, są niezabezpieczone.

Pierwsza hipoteka a druga hipoteka

Pierwsza hipoteka znajduje się na pierwszej pozycji zastawu na nieruchomości, co oznacza, że ​​zazwyczaj ma pierwszeństwo przed wszystkimi innymi roszczeniami lub zastawami w przypadku niewykonania zobowiązania i przejęcia. Jeśli dom zostałby przejęty, a pożyczkodawca sprzedałby nieruchomość, dochód ze sprzedaży w pierwszej kolejności zostałby przeznaczony na spłatę pierwszego kredytu hipotecznego, ponieważ znajduje się on w uprzywilejowanej pozycji zastawu. Druga hipoteka odnosi się do zastawu na pozycji podporządkowanej, takiej jak linia kredytowa pod zastaw domu lub pożyczka pod zastaw domu. W przypadku sprzedaży egzekucji, to druga hipoteka byłaby spłacona po pierwszej hipotece i tylko do kwoty, na którą pozwalają wpływy ze sprzedaży.