Na co zwrócić uwagę wybierając kredyt hipoteczny?

Zobowiązanie, jakim jest kredyt hipoteczny, będzie dla kredytobiorcy obciążeniem na wiele lat. Dlatego zanim się na nie zdecydujemy, warto jest przemyśleć kilka podstawowych kwestii.

Sama decyzja o zaciągnięciu kredytu na mieszkanie nie jest łatwa, a co dopiero wybór konkretnej oferty któregoś z banków! Oto kilka wskazówek, jak wybrać najlepszy kredyt na mieszkanie.

Po pierwsze, warto zastanowić się jaka kwota jest nam potrzebna. W jej ustaleniu pomoże określenie wartości nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie. To jednak nie wszystko – warto zastanowić się również, jak wysoka jest kwota posiadanych przez nas oszczędności, które mogą posłużyć jako wkład własny. Obecnie banki wymagają przynajmniej pięcioprocentowego wkładu własnego. Trzeba jednak pamiętać, że im większą część niezbędnych środków sfinansujemy sami, tym tańsza będzie pozostała część, finansowana kredytem. Dlaczego? Oprócz najbardziej podstawowej kwestii – niższej kwoty odsetek (będą one naliczane od mniejszej sumy pożyczonego kapitału), oszczędności mogą pojawić się dzięki niższej prowizji (banki zwykle podwyższają prowizję przy niskim wkładzie własnym) oraz braku konieczności zabezpieczenia niskiego wkładu własnego dodatkowym ubezpieczeniem (wymóg niektórych kredytodawców).

Trzeba jednak pamiętać, że kwota kredytu zależy nie tylko od potrzeb, ale też od możliwości każdego kredytobiorcy – jest ograniczona jego zdolnością kredytową. Przy niskiej zdolności kredytowej rozwiązaniem może okazać się wydłużenie okresu spłaty zobowiązania. Comiesięczne raty są wówczas niższe, a przez to łatwiejsze do ujęcia w domowym budżecie. Długość okresu spłaty została jednak ograniczona wytycznymi Rekomendacji S do maksymalnie 35 lat.

Kolejnym krokiem jest porównanie dostępnych ofert bankowych – w obecnych czasach nie jest to trudne, można skorzystać z porównywarki internetowej (np. www.comperia.pl), która w przejrzysty sposób, szybko pokaże parametry różnych produktów. Najbardziej istotnym z nich jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO), która najpełniej obrazuje całkowite koszty kredytu. Pokazuje ona koszty wynikające nie tylko z nominalnej wielkości oprocentowania ale również prowizji czy innych opłat, nie wchodzących w skład płaconych każdego miesiąca rat.

Na koniec zostaje już tylko bezpośredni kontakt z wybranym bankiem, przejście wszelkich procedur i otrzymanie decyzji kredytowej.

(NC) 2014-04-04 13:56:38

Fot. sxc.hu

{jcomments off}