Pożyczka pod zastaw czy zwykły kredyt – co się bardziej opłaca?

Zdolność kredytowa to kluczowy czynnik przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu finansowania przez bank. Jednak nie każda osoba ma idealną historię kredytową. Przeterminowane zobowiązania, niespłacone raty czy wpisy w rejestrach dłużników mogą skutecznie zablokować dostęp do tradycyjnych kredytów hipotecznych. To nie oznacza jednak, że jesteś całkowicie pozbawiony możliwości uzyskania wsparcia finansowego. Na rynku dostępne są alternatywne rozwiązania, które mogą pomóc w sfinansowaniu zakupu lub zabezpieczeniu nieruchomości, takie jak pożyczka hipoteczna. Co warto o niej wiedzieć?

W przypadku odmowy kredytu przez bank wiele osób zwraca się w stronę instytucji pozabankowych. To sektor, który rozwija się dynamicznie i oferuje coraz bardziej elastyczne formy finansowania, dostosowane do potrzeb klientów, którzy z różnych przyczyn nie spełniają rygorystycznych wymogów bankowych.

Firmy pozabankowe, w odróżnieniu od banków, częściej akceptują historię kredytową z negatywnymi wpisami i nie wymagają wysokiej zdolności kredytowej. Ich decyzje opierają się zazwyczaj na ocenie wartości zabezpieczenia, czyli nieruchomości, a nie na analizie scoringu BIK. Z tego względu pożyczka hipoteczna udzielana przez instytucje pozabankowe może stanowić wsparcie dla osób, które nie mają szans na uzyskanie standardowego kredytu.

W przypadku pożyczki hipotecznej zabezpieczeniem jest posiadana lub nabywana nieruchomość. Oznacza to, że instytucja finansująca udziela środków z uwzględnieniem wartości nieruchomości, która stanowi gwarancję spłaty zobowiązania. Dzięki temu możliwe jest uzyskanie większej kwoty finansowania niż w przypadku tradycyjnych pożyczek gotówkowych.

Ważne jest jednak to, aby zrozumieć zasady funkcjonowania tego produktu. Pożyczka hipoteczna różni się od kredytu hipotecznego przede wszystkim tym, że nie musi być przeznaczona na zakup nieruchomości - środki mogą być wykorzystane na dowolny cel. Kluczowe jest posiadanie nieruchomości, którą można zabezpieczyć.

Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy?

Zanim zdecydujesz się na pożyczkę pod hipotekę, dokładnie przeanalizuj wszystkie warunki umowy. Zwróć uwagę na wysokość oprocentowania, dodatkowe opłaty, okres spłaty oraz konsekwencje opóźnień w płatnościach. Pamiętaj, że nieruchomość stanowi zabezpieczenie - niewywiązanie się z umowy może skutkować jej utratą.

Warto również sprawdzić, czy dana firma jest wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych i przestrzega przepisów prawa. Dobrą praktyką jest porównanie kilku ofert, zapoznanie się z opiniami innych klientów, a także konsultacja z niezależnym doradcą finansowym.

Oferta Rent2Own to nowoczesne rozwiązanie w formie najmu z dojściem do własności. Klienci mają możliwość zamiany prawa własności nieruchomości na umowę najmu, przy jednoczesnym zachowaniu prawa do jej odkupu w okresie od 2 do 5 lat. Już na starcie mogą uwolnić nawet do 70% wartości nieruchomości, co pozwala na uzyskanie potrzebnych środków finansowych bez konieczności zaciągania klasycznego kredytu czy pożyczki.

Przez cały okres najmu nieruchomość wynajmowana jest na preferencyjnych warunkach - czynsz najmu wynosi tylko 70% wartości rynkowej. Po upływie ustalonego czasu klient ma prawo skorzystać z opcji odkupu - może odzyskać tym samym prawo własności. To elastyczna i bezpieczna alternatywa dla osób, które nie mogą skorzystać z finansowania bankowego, a jednocześnie chcą zachować kontrolę nad swoją nieruchomością.

materiał płatny