Co to są elementy stałe w ubezpieczeniu?

Elementy stałe to jeden z podstawowych przedmiotów w polisie mieszkaniowej. Mogą ulec zniszczeniu wskutek wielu zdarzeń losowych, dlatego warto objąć je stosowną ochroną. Na co przy tej okazji zwrócić uwagę?

Elementy stałe w polisie mieszkaniowej – definicja

Poszczególne pojęcia są różnie definiowane przez towarzystwa ubezpieczeniowe, w związku z czym wyjaśnień należy szukać w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Elementy stałe są jednak wszędzie określane w mniej więcej jednakowy sposób.

Uznaje się za nie te części wyposażenia domu lub mieszkania, które są przytwierdzone na stałe i ich demontaż wymaga zastosowania odpowiednich narzędzi. Jak czytamy w artykule https://rankomat.pl/nieruchomosci/co-to-sa-elementy-stale-w-ubezpieczeniu, elementami stałymi w polisie mieszkaniowej są m.in.:

• meble i lustra w zabudowie,

• sprzęt AGD i RTV w zabudowie,

• zamontowane na stałe instalacje, np. elektryczna czy gazowa,

• okna i drzwi włącznie z futrynami i szybami,

• zabudowy balkonów, tarasów i loggi,

• systemy antywłamaniowe,

• pokrycia ścian, np. powłoki malarskie, tynki, tapety, boazeria etc.,

• parkiety, terakota i glazura,

• parapety i rynny,

• żaluzje, rolety i moskitiery,

• armatura łazienkowa,

• urządzenia techniczne, np. kominki i grzejniki.

Elementów stałych nie należy mylić z murami, na które składają się ściany, dach oraz fundamenty nieruchomości tworzące przestrzeń przeznaczoną do zamieszkania. Nie są również tym samym, co ruchomości domowe, które z terenu domu czy mieszkania można wynieść bez uprzedniego demontażu.

Jak chronić elementy stałe w ramach polisy mieszkaniowej?

Elementy stałe są chronione w polisie mieszkaniowej od takich samych ryzyk, co mury. Za pomocą kalkulatora, np. https://rankomat.pl/ubezpieczenie-mieszkania-i-domu/kalkulator można przeanalizować różne oferty pod kątem zawartości, ponieważ w zależności od ubezpieczyciela lista tych ryzyk może być krótsza lub dłuższa.

W przypadku elementów stałych w rachubę wchodzi:
 

• ubezpieczenie od ryzyk nazwanych polegające na objęciu ochroną ubezpieczeniową wyłącznie szkód powstałych wskutek zdarzeń wymienionych w umowie ubezpieczeniowej,

• ubezpieczenie All Risks uwzględniające wszystkie ryzyka, których ubezpieczyciel nie wymienił w wyłączeniach odpowiedzialności.

Ponadto dobrym rozwiązaniem jest poszerzenie polisy o:

• kradzież z włamaniem,

• stłuczenie przedmiotów szklanych,

• przepięcie,

• powódź,

• zalanie – o ile nie występuje ono w podstawowej polisie,

• wandalizm i dewastację.

Wskutek powyższych zdarzeń losowych elementy stałe także mogą ulec poważnym uszkodzeniom, a ich wymiana lub naprawa bywa bardzo kosztowna.

Ubezpieczenie elementów stałych – wyłączenia odpowiedzialności

Każda firma ubezpieczeniowa stosuje wyłączenia odpowiedzialności, które są wymienione w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Nie ma możliwości uzyskania odszkodowania m.in. za szkody wynikające z braku obowiązkowych przeglądów, rażącego niedbalstwa, spowodowane zażyciem substancji psychoaktywnych, będące efektem nielegalnego posiadania broni lub materiałów wybuchowych czy pirotechnicznych etc.

W OWU trzeba też zwrócić uwagę na zapisy dotyczące karencji (częste np. dla powodzi), szkód minimalnych i limitów odnoszących się do konkretnych zdarzeń.

Ubezpieczenie elementów stałych – jaki to koszt?

Ubezpieczenie elementów stałych funkcjonuje w ramach polisy mieszkaniowej, której cena zależy od wielu czynników. Dla ubezpieczycieli znaczenie mają m.in. metraż i lokalizacja nieruchomości, rok budowy domu lub mieszkania, zabezpieczenia, liczba i wiek lokatorów, zakres ochrony, historia szkód zgłaszanych ubezpieczycielom itp.

Przykładowo, za kompleksowe ubezpieczenie mieszkania w Garwolinie o powierzchni 70 m kw. i wartości 470 tys. zł (z elementami stałymi ubezpieczonymi na 50 tys. zł) należy zapłacić od 306 zł w opcji najtańszej do ponad 870 zł w najdroższym wariancie. Na ubezpieczenie mieszkania w Garwolinie właściciele polis wydają średnio od 300 zł do 400 zł rocznie. Ubezpieczenie domu jest droższe przeciętnie o ok. 200 zł.

Materiał partnera