Kredyt hipoteczny a wkład własny 2020 – zmiany

Pomimo rosnących cen nieruchomości zainteresowanie zakupem własnego mieszkania lub domu nie zmniejsza się. Ze względu na to, że dużej części Polaków nie stać na sfinansowanie inwestycji z własnej kieszeni, sporo osób korzysta z kredytu hipotecznego. Jak wyglądają kryteria banków w 2020 roku? Czy zmieniły się wymagania odnośnie do wkładu własnego? Przedstawiamy praktyczny poradnik o kredycie hipotecznym w 2020 roku.

Rynek kredytów hipotecznych rozwija się bardzo dynamicznie, a zainteresowanie klientów nie spada – przez cały czas utrzymuje się na wysokim poziomie. Banki odpowiadają na zapotrzebowanie kredytobiorców i gwarantują wiele ofert, które spełniają oczekiwania różnorodnych grup odbiorców. Obecnie o finansowanie zakupu mieszkania lub domu mogą starać się nie tylko osoby zatrudnione na umowę o pracę, ale także kontrakty cywilnoprawne. Pomimo że kredyt hipoteczny nadal jest zobowiązaniem obwarowanym restrykcyjnymi kryteriami, to duża ilość ofert sprawia, że coraz więcej osób ma szanse na otrzymanie środków na zakup wymarzonej nieruchomości.

Kredyt hipoteczny – wkład własny

Jednym z podstawowych warunków, które trzeba spełnić, żeby otrzymać kredyt hipoteczny, jest wkład własny. Jest to najprościej mówiąc kapitał początkowy, który zobowiązuje się wnieść osoba składająca wniosek o kredyt. Banki obecnie nie finansują całej kwoty potrzebnej do zakupu nieruchomości – zgodnie z wytycznymi Komisji Nadzoru Finansowego kredytobiorca musi wykazać, że dysponuje minimum 10% wkładem własnym. Na początku 2017 roku zmieniły się przepisy, a banki jeszcze bardziej zaostrzyły wymagania dotyczące kapitału początkowego. Obecnie, żeby otrzymać kredyt hipoteczny, trzeba dysponować minimum 20% wkładem własnym. Niektóre banki idą jednak na rękę klientom i godzą się na obniżenie wkładu. W takiej sytuacji trzeba jednak liczyć się z tzw. ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego, które podwyższa koszty zobowiązania.

Kredyt hipoteczny – wkład własny 2020

W 2020 roku możemy spodziewać się utrzymania obecnego poziomu wymaganego wkładu własnego. Banki nadal będą oferować finansowanie 80% wartości nieruchomości lub 90% przy ubezpieczeniu niskiego wkładu. To, co może się zmienić na rynku kredytów hipotecznych, to większa różnorodność, jeśli chodzi o kredyty ze stałą stopą procentową. Do 2020 roku na rynku przeważały oferty ze zmiennym oprocentowaniem, które zależało m.in. od poziomu stóp procentowych. Komisja Nadzoru Finansowego zaleciła jednak, żeby do końca bieżącego roku wszystkie instytucje oferujące kredyty hipoteczne miały w swoim portfolio produkty ze stałym oprocentowaniem. Ma to być zabezpieczenie przed spodziewanym wzrostem stóp procentowych, które zaowocuje podniesieniem rat kredytów.

Kredyt hipoteczny a wkład własny – kalkulator ofert

Chcesz dowiedzieć się, które oferty będą najkorzystniejsze w 2020 roku? W jakim banku szukać pomocy w sfinansowaniu zakupu nieruchomości? Do oceny propozycji dostępnych obecnie na rynku przyda się kalkulator dostępny m.in. w serwisie totalmoney.pl, w którym wyszczególniono najlepsze oferty – pod względem wysokości raty, kosztów kredytu, oprocentowania, wysokości wkładu własnego oraz innych ważnych parametrów.

Ile będzie wynosić rata zobowiązania przy kredycie w wysokości 350 tysięcy złotych i okresem kredytowania na 30 lat? W styczniu 2020 roku za najlepsze uznano oferty:

• PKO BP,
• Millennium Banku,
• Pekao S.A.

W propozycji PKO BP miesięczna rata wyniesie kredytobiorcę 1596,11 zł. Kredyt mieszkaniowy Własny Kąt objęty jest oprocentowaniem rzeczywistym w wysokości 3,69%. Prowizja jest darmowa w przypadku skorzystania z 4-letniego ubezpieczenia. Suma odsetek w okresie kredytowania wynosi 224 601 zł, a klient ostatecznie zapłaci 574 601 zł.

W przypadku drugiej w kolejności oferty – banku Millennium – rata wynosi 1612,97 zł, a oprocentowanie rzeczywiste 3,77%. Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. Suma odsetek w okresie kredytowania jest równa 230 669 zł, a ostateczna kwota do zapłaty wynosi 580 669 zł.

Z kolei bank Pekao S.A. oferuje kredyt hipoteczny z ratą w wysokości 1632,97 zł. Oprocentowanie wynosi 3,88%, prowizja – 6965 zł, a polisa na życie – 87,50 zł. Kredytobiorca łącznie zapłaci 587 869 zł, a suma odsetek wyniesie 291,67 zł.