RRSO – Wszystko co musisz o nim wiedzieć!

Świat finansów pełen jest niejasnych i niezrozumiałych pojęć, które mogą sprawiać nam problem, jeśli do tego świata nie należymy. Jednak w życiu każdego z nas nadchodzi taki moment, kiedy decydujemy się skorzystać z oferty banku lub firmy pożyczkowej. Prędzej czy później zderzymy się więc z wieloma branżowymi określeniami, które kompletnie nic nam nie mówią. Co wtedy? Złożenie podpisu na niezrozumiałej umowie kredytowej, która będzie dla nas wiążąca na długie lata to dość ryzykowne posunięcie. Lepiej więc uniknąć takiej sytuacji i uzupełnić wcześniej swoją wiedzę.

Najważniejszym pojęciem, które bombarduje nas na każdym kroku, jest tajemniczy skrót RRSO. W każdej reklamie telewizyjnej instytucje finansowe gwarantują nam “najniższe RRSO, jakie tylko możemy znaleźć”! Świetnie, ale czym właściwie jest to RRSO i jakie ma ono znaczenie?

Co to jest RRSO?

RRSO to wskaźnik, który od razu pozwoli Ci się zorientować, czy dana oferta kredytowa będzie dla Ciebie korzystna, czy też nie! RRSO to Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa i doskonałe odzwierciedlenie kosztów całego kredytu, gdyż pokazuje, ile faktycznie będzie nas on kosztował.

Zgodnie z prawem banki i wszystkie inne instytucje finansowe, muszą ujawniać nie tylko oprocentowanie swojej pożyczki, ale także wszelkie inne koszty dodatkowe, które zostaną dodane do kapitału i oprocentowane. Obok nominalnego oprocentowania pożyczki, które ustawowo wynosi 4-krotność stopy procentowej, są to również koszty dodatkowe takie jak prowizje, opłaty administracyjne, obowiązkowe ubezpieczenie i wiele innych.

RRSO uwzględnia wszystkie łączne obowiązkowe koszty zobowiązania, więc najprościej mówiąc, jest to całkowity koszt, jaki poniesiemy w ciągu roku, zaciągając dany kredyt. RRSO uwzględnia nie tylko koszty zaciągniętego kredytu, ale jest związane również z okresem, w jakim trzeba je ponieść.

Co wpływa na RRSO?

Co wpływa na RRSO i z jakich kosztów się składa? RRSO zawiera przede wszystkim:

• wysokość oprocentowania kredytu,

• prowizję za udzielenie kredytu,

• ubezpieczenie – jeśli jest obowiązkowe,

• opłatę przygotowawczą,

• opłatę za usługi dodatkowe,

• koszty usług niezbędnych do uzyskania kredytu,

• inflację.

Jak obliczyć RRSO?

RRSO zawsze oblicza się w ten sam sposób i istnieje konkretny wzór, który pozwala je wyliczyć:

RRSO =
oprocentowanie %
+ prowizja %
x okres kredytowania (rok/miesiąc)
+ opłaty dodatkowe
x 12

Najprościej będzie posłużyć się konkretnym przykładem: Jeśli chcesz zaciągnąć pożyczkę w wysokości 1000 zł na okres 30 dni z dodatkową opłatą 50 zł, RRSO obliczysz w następujący sposób:

• dzielimy opłatę przez kwotę pożyczki
  50/1000=0,05

• mnożymy otrzymaną kwotę przez ilość dni w roku
  0,05×365=18,25

• wynik dzielimy przez ilość dni pożyczki
  18,25/30=0,60

• i mnożymy wynik razy 100, aby otrzymać procent
  0,60×100=60%

Samodzielne obliczanie RRSO może być nieco skomplikowane, zwłaszcza jeśli nigdy nie byłeś orłem z matematyki, ani nie jesteś na co dzień związany z branżą finansów. Dlatego warto skorzystać ze specjalnych kalkulatorów internetowych, które szybko i bezbłędnie wyliczą RRSO. Wystarczy, że podasz najważniejsze informacje na temat kredytu lub pożyczki i w kilka sekund otrzymasz wiarygodny wynik.

Co dokładnie oznacza RRSO?

Podczas wyboru oferty kredytowej, wiele osób kieruje się oprocentowaniem kredytu, czyli odsetkami. Istnieje bowiem błędne przekonanie, że to właśnie od odsetek zależą koszty kredytu. Pamiętajmy jednak, że banki lubią eksponować jak najniższe oprocentowanie, by zachęcić klienta, a koszty dodatkowe ukrywać w takich opłatach jak prowizja i opłata przygotowawcza. W efekcie koszty dodatkowe mogą być całkiem spore, a kredyt o niższym oprocentowaniu może okazać się droższy niż kredyt z wyższym oprocentowaniem! To wprowadza w błąd, dlatego Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów wprowadził wskaźnik RRSO.

RRSO to miernik całkowitych kosztów kredytu, dzięki któremu możemy szybko porównać różne oferty różnych banków i firm pożyczkowych. Dzięki RRSO chcąc poznać całkowite koszty kredytu, nie musimy głowić się, co jest najważniejsze i na co przede wszystkim powinniśmy zwracać uwagę – czy powinniśmy skupić się na wysokości oprocentowania, opłat, czy prowizji?! RRSO wyraża się liczbą procentową, a im liczba jest większa, tym oferta droższa! Pożyczka z RRSO 17% będzie więc droższa niż pożyczka z RRSO 15%.

Mimo że RRSO łatwo i szybko pozwala porównać oferty, to i tak zawsze należy sprawdzić jeszcze wszystkie warunki danej usługi, ponieważ RRSO obejmuje tylko opłaty obowiązkowe. Niektóre koszty dodatkowe mogą więc zostać pominięte. Dlatego, zanim złożysz wniosek o kredyt i podpiszesz umowę, zawsze dokładnie przeczytaj warunki zawarte w umowie. RRSO nie obejmuje również kar za opóźnienia w spłacie rat i przekroczenie limitu kredytowego.

Więcej informacji znajdziesz w artykule: https://www.splatachwilowek.pl/czy-wiesz-ze/co-to-jest-rrso-jak-rrso-wplywa-na-koszt-kredytu/

Materiał partnera