Co obejmuje ubezpieczenie na życie i jak je dopasować do swoich potrzeb?

Ubezpieczenie na życie jest ważnym elementem planowania finansowego, który ma na celu zapewnienie ochrony finansowej ubezpieczonemu oraz jego najbliższym. Pozwala ono na uzyskanie świadczenia w przypadku śmierci ubezpieczonego w trakcie trwania polisy. Zakres ochrony ubezpieczeniowej można jednak elastycznie kształtować i uzupełniać o kolejne elementy, by w ten sposób zapewnić sobie i bliskim wysoki poziom bezpieczeństwa finansowego. Jak dopasować polisę na życie do swoich potrzeb?

Jaką ochronę zapewnia ubezpieczenie na życie?

Podstawowym celem ubezpieczenia na życie jest zabezpieczenie finansowej przyszłości najbliższych. Zapisana w umowie suma ubezpieczenia jest wypłacana bliskim ubezpieczonego w przypadku jego śmierci. Oczywiście nie oznacza to, że takiego ubezpieczenia nie można rozszerzyć o dodatkowe elementy i w ten sposób stworzyć dla siebie idealnej polisy ubezpieczeniowej, czyli zapewniającej pożądaną przez nas ochronę ubezpieczeniową. Jakie mamy możliwości? Dużo zależy od tego, jakie towarzystwo wybierzemy i jak w danym momencie prezentuje się jego oferta. Najczęstszymi elementami, o jakie rozszerza się polisę na życie, są: ubezpieczenie NNW, ubezpieczenie na wypadek poważnej choroby czy wypadku skutkującego pobytem w szpitalu.

Jak dostosować zakres ubezpieczenia do indywidualnych potrzeb?

Wybierając ubezpieczenie na życie, niezwykle istotne jest, by maksymalnie dopasować je do swoich indywidualnych potrzeb. Mowa nie tylko o wspomnianych już elementach, o które można rozszerzyć podstawowy zakres ochrony ubezpieczeniowej, lecz także o samych parametrach ubezpieczenia. Zaliczają się do nich:

• Wysokość ubezpieczenia – należy określić, jaką kwotę wypłaty oczekujemy na wypadek swojej śmierci. Powinna to być suma, która zapewni finansowe bezpieczeństwo najbliższym i pokryje takie wydatki jak spłata kredytu hipotecznego, edukacji dzieci, codzienne wydatki czy inne znaczące zobowiązania finansowe.
• Ocena kosztów życia – trzeba dokładnie oszacować aktualne koszty życia swojej rodziny oraz możliwą ich zmianę w przyszłości – tj. zidentyfikować obecne i przyszłe wydatki, takie jak opłaty za szkołę dla dzieci, koszty mieszkania, utrzymania itp. Wszystko po to, by określić nasze możliwości finansowe i kwotę, jaką każdego miesiąca będziemy mogli przeznaczyć na opłacanie polisy ubezpieczeniowej.
• Czas trwania ubezpieczenia – należy rozważyć, jak długo będziemy potrzebować ochrony ubezpieczeniowej. Jeżeli chcemy zabezpieczyć swoją rodzinę na przykład do momentu, gdy dzieci zakończą edukację, możemy rozważyć ubezpieczenie na życie czasowe, które będzie obowiązywać przez określony okres.
• Sytuacja rodzinna – należy określić obecną sytuację rodzinną i uwzględnić jej ewentualną zmianę w przyszłości. Im więcej osób, które są finansowo od nas zależne, takie jak małżonek, dzieci czy rodzice, tym bardziej warto pomyśleć o właściwym zabezpieczeniu ich finansowej przyszłości.