Jak szukać najkorzystniejszych kredytów gotówkowych?

Kredyt gotówkowy to jedno z najbardziej powszechnych zobowiązań finansowych. Z tego względu można znaleźć go w ofercie większości banków. Jak jednak dotrzeć do najkorzystniejszych propozycji kredytowych? I na co zwrócić uwagę przy wyborze konkretnego finansowania? Oto kilka informacji, które warto mieć przed podpisaniem umowy oraz zaciągnięciem zobowiązania.

Kredyt gotówkowy to jeden z najpopularniejszych produktów bankowych, po który Polacy sięgają bardzo chętnie. Zainteresowanie takim finansowaniem wynika głównie z tego, że ma ono uniwersalny charakter. Oznacza to, że pieniądze uzyskane w ramach takiego zobowiązania można przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny. Kredytodawca nie rości sobie prawa do sprawdzania, jak zostaną lub zostały spożytkowane środki. Jest to więc odmienna praktyka niż w przypadku kredytu hipotecznego, samochodowego czy innego zobowiązania celowego.

Jednak taka dowolność w wydawaniu pożyczonych pieniędzy wiąże się z pewnymi ograniczeniami. Najlepiej widać je, gdy spojrzy się na wysokości kwot różnych rodzajów kredytów. Finansowanie gotówkowe z reguły opiewa na relatywnie niską sumę, która może mieścić się w zakresie od kilkuset złotych do kilkuset tysięcy złotych. Okres spłaty takiego zobowiązania zazwyczaj również jest krótszy niż np. przy hipotece.

Są jednak również plusy takiego rozwiązania. Specyfika kredytów gotówkowych sprawia, że proces ich uzyskania jest dość łatwy i szybki. Przebiega on bez zbędnych formalności, dzięki czemu zajmuje dosłownie kilka minut. Co więcej, cała procedura związana z wnioskowaniem o finansowanie oraz udzielaniem kredytu jest na tyle prosta, że da się przeprowadzić ją w pełni przez internet.

Kredyt gotówkowy to produkt, który można znaleźć w ofercie większości banków. Taka popularność ma swoje wady oraz zalety. Duża dostępność do kredytów jest wprawdzie korzystna, ale dla niektórych osób może wydawać się minusem. Wszystko dlatego, że wielość ofert potrafi przytłoczyć i sprawić, że ciężko wybrać dobrą propozycję.

Są jednak sposoby, dzięki którym dotarcie do najkorzystniejszych kredytów gotówkowych wcale nie jest takie trudne, jak mogłoby się wydawać. Wystarczy skorzystać z porównywarki kredytów – internetowego narzędzia, które można łatwo znaleźć na stronach WWW o tematyce finansowej.

Porównywarki zawierają rankingi ofert kredytowych z uwzględnieniem aktualnych parametrów takich jak oprocentowanie, stawka prowizji czy RRSO. Widoczne są tam również dane na temat maksymalnej kwoty finansowania oraz terminu spłaty. Informacje te pochodzą bezpośrednio od banków, a więc są sprawdzone i godne zaufania. Wszystko to sprawia, że przy pomocy porównywarki da się dobrze zorientować w aktualnej ofercie oraz warunkach na rynku.

Podczas wybierania kredytu gotówkowego warto zwrócić uwagę na kilka ważnych aspektów. Do najważniejszych kwestii należy RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Jest to wskaźnik, który odzwierciedla wszystkie koszty kredytu.

Na RRSO składają się zarówno pożyczona kwota, jak i odsetki naliczane za sprawą oprocentowania, prowizja, ubezpieczenie czy opłaty dodatkowe (np. za rozpatrzenie wniosku). Wysokość kosztu kredytu zależy również od okresu kredytowania, rodzaju rat (malejące lub równe) czy typu oprocentowania (stałe albo zmienne).

Jednak koszta to nie wszystko. Przy podejmowaniu decyzji o zaciągnięciu zobowiązania warto przyjrzeć się także warunkom finansowania. Dobrze jest sprawdzić, czy umowa zakłada jakieś konsekwencje w przypadku nieterminowej spłaty lub uwzględnia możliwość szybszego oddania należności. Ta druga opcja będzie przydatna w momencie, gdy w trakcie okresu kredytowania sytuacja finansowa klienta nagle zmieni się na jego korzyść.

W kwestii warunków warto dowiedzieć się także, czy istnieje szansa na odroczenie zwrotu raty lub skorzystanie z przerwy w spłacie. Wakacje kredytowe mogą okazać się zbawienne w przypadku nieprzewidzianych problemów finansowych.

Podstawowym warunkiem, który trzeba spełnić w celu uzyskania jakiegokolwiek finansowania, jest podsiadanie zdolności kredytowej. Mowa o parametrze określającym możliwość terminowej spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami. Banki obliczają zdolność klientów, ponieważ jest to dla nich pewnego rodzaju zabezpieczenie przed ryzykiem kredytowym.

Aby ograniczyć prawdopodobieństwo niewywiązania się przez kredytobiorcę z zaciągniętych zobowiązań, banki wykonują dwie analizy – ilościową i jakościową. W ramach tej pierwszej bank porównuje miesięczne przychody oraz wydatki osoby wnioskującej o kredyt.

W tym przypadku pod uwagę brane są aspekty takie jak dochody, koszta utrzymania gospodarstwa domowego oraz wydatki związane z istniejącymi już zobowiązaniami. Analizując wszystkie te dane, instytucja finansowa sprawdza, czy konsument ma w swoim budżecie jakieś nadwyżki, które będzie mógł przeznaczyć na spłatę raty.

Oprócz tego bank przeprowadza badanie jakościowe, w którym ważną rolę odgrywają parametry takie jak:

• wiek;

• stan cywilny;

• wykształcenie;

• wykonywany zawód i zajmowane stanowisko;

• staż pracy;

• liczba osób będących na utrzymaniu potencjalnego kredytobiorcy;

• status mieszkaniowy i majątkowy.

W celu ograniczenia ryzyka kredytowego banki sprawdzają również historię zobowiązań. W tym celu korzystają z baz danych Biura Informacji Kredytowej (BIK), gdzie znajdują się informacje na temat wszystkich kredytobiorców. Za ich pomocą instytucja finansowa może sprawdzić, czy osoba wnioskująca o przyznanie środków miała kiedykolwiek problemy z terminową spłatą, czy też zawsze regulowała należności na czas. Jeśli dotychczasowa historia nie jest skażona opóźnieniami, to klient zyskuje w oczach banku większe zaufanie. Dzięki temu może on łatwiej uzyskać kredyt gotówkowy.