Oprocentowanie lokat a podatek Belki - jak to wpływa na zysk z lokaty

Lokata to dla wielu osób najlepszy sposób na ulokowanie gotówki, która w danym momencie jest niepotrzebna, i na pomnożenie swojego zysku. Decydując się na lokatę, warto jednak wziąć pod uwagę pewne kwestie. Najważniejszą z nich jest tzw. podatek Belki. Ma z nim styczność każdy, kto decyduje się na lokaty.

Podatek Belki obowiązuje w Polsce od 2002 roku, a jego pomysłodawcą był Marek Belka. Jest to danina, która obowiązuje od różnych oszczędności. Mogą to być odsetki od papierów wartościowych, przychody z funduszy kapitałowych, odsetki od kredytów gotówkowych i pieniężnych. Wysokość tego podatku to 19% wartości przychodu i opłaca go osoba fizyczna. Podatek Belki należy zapłacić zarówno wtedy, gdy decydujemy się na oszczędzanie długoterminowe, jak i krótkoterminowe. Warto podkreślić, że płacimy jedynie podatek od odsetek i w żadnym wypadku przedmiotem opodatkowania nie będzie zainwestowana kwota. Ważną kwestią jest tutaj oprocentowanie lokat – im wyższe, tym wypracujemy większy zysk i zapłacimy wyższy podatek. Dlatego przed założeniem lokaty należy dokładnie przekalkulować, czy dana opcja nam się opłaci, czy jednak lepiej będzie zdecydować się na inne rozwiązanie. Możemy również skorzystać z pomocy doradców, którzy chętnie odpowiedzą na nasze pytania i pomogą dobrać adekwatną propozycję. Więcej informacji na ten temat można znaleźć także na stronie https://santanderconsumer.pl/oszczednosci/lokaty-przez-internet,2.html

Decydując się na lokatę, warto sprawdzić oprocentowanie lokat w bankach i dokładnie przeliczyć, jaki będzie zysk z lokat po odjęciu podatku Belki. Warto w tym celu skorzystać z porównania ofert poszczególnych banków. Co ciekawe, najczęściej najatrakcyjniejsze warunki lokat oferują nam banki, z usług których od dawna korzystamy, ponieważ w pewien sposób wynagradzają stałych klientów i tym samym nakłaniają do skorzystania z kolejnych produktów. Może to być po prostu bank, w którym prowadzimy rachunek. Warto udać się do siedzimy i zapytać o propozycje. Bank na pewno przygotuje dla nas korzystną opcję. W ten sposób łatwiej będzie nam porównać ją z propozycjami innych instytucji finansowych. Warto zaznaczyć, że lokata nie jest odpowiednim wyborem dla osób, które przewidują, że środki na niej zgromadzone mogą się przydać lada dzień. Dla nich lepszym wyborem jest konto oszczędnościowe, z którego w każdym momencie można wybrać środki. W przypadku lokaty nie jest to takie proste, ponieważ umowę zawieramy na konkretny okres, a pieniądze wraz z wypracowanym zyskiem wypłacamy dopiero wtedy. Jeśli mamy wolne środki, których na pewno nie zamierzamy wykorzystać w najbliższym czasie, to lokata jest jak najbardziej trafnym rozwiązaniem. Pamiętajmy, że w niektórych przypadkach wypłacenie pieniędzy z lokaty przed jej zakończeniem będzie wiązało się nie tylko z utratą zysków, ale również z karą. Każda umowa jest nieco inaczej skonstruowana, dlatego warto czytać dokładnie wszystkie punkty.

Obecnie trwają pracę nad zmianami w podatku Belki, które zakładają wprowadzenie wolnej kwoty do 10000 zł. To rozwiązanie byłoby korzystne dla 90% podatników. Skorzystaliby na tym ci, którzy decydują się na zakładanie lokat bankowych. Uważa się, że zmiana obecnych przepisów sprawi, że ludzie będą dużo chętniej inwestować. Ma ona wejść w życie od 1 stycznia 2024 roku. Warto podkreślić, że jednocześnie zmieni się wysokość podatku Belki dla osób, które przekroczą kwotę wolną i będzie on wynosił nie 19, ale 20%. Jeśli wciąż mamy wątpliwości, czy dana inwestycja nam się opłaca, możemy łatwo obliczyć zysk, znając wysokość podatku i odsetek. Dzięki temu mamy szansę wybrać najatrakcyjniejszą ofertę. Możliwości jest naprawdę sporo. Warto szukać promocyjnych propozycji. Niektóre banki mają do zaoferowania lokaty na nowe środki, które mają świetne warunki. Ważne jest jednak to, że muszą być to pieniądze, które wcześniej nie znajdowały się na rachunku w tym banku. Wtedy oprocentowanie takiej lokaty jest zdecydowanie wyższe, więc więcej zyskujemy.

Opracowano na zlecenie partnera Santander Consumer Bank.

Źródła:

https://www.totalmoney.pl/artykuly/792655,konta-oszczednosciowe,jak-dziala-podatek-belki-przy-oszczedzaniu-i-jak-go-uniknac,1,1

https://businessinsider.com.pl/prawo/podatki/co-to-jest-podatek-belki-i-kto-musi-go-oplacic/lnwml8x

materiał płatny