Wysokie RRSO chwilówki — z czego wynika?

RRSO to rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która precyzyjnie określa całkowity koszt pożyczenia pieniędzy w skali roku. W artykule przyjrzymy się bliżej RRSO popularnych chwilówek udzielanych przez pozabankowe instytucje finansowe.

Na całkowity koszt pożyczki składa się z reguły kilka elementów. Najczęściej naliczane przez pozabankowych pożyczkodawców to oprocentowanie i prowizja za udzielenie finansowania. Całkowity koszt finansowania w skali roku, z uwzględnieniem wszystkich dodatkowych kosztów pozwala zobrazować wskaźnik RRSO. Czym jest RRSO?

RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest jednym z najważniejszych parametrów pożyczek i kredytów. To właśnie ono, a nie oprocentowanie pozwala bowiem precyzyjnie określić, ile w skali roku zapłacisz za pożyczone pieniądze. RRSO zawiera w sobie bowiem wszystkie koszty towarzyszące pożyczeniu pieniędzy. Mogą być to nie tylko oprocentowanie i prowizja, ale także koszty ewentualnych ubezpieczeń czy ustanowienia zabezpieczeń spłaty.

Na wartość RRSO wpływają:

• kwota pożyczki;

• okres spłaty finansowania;

• wartość oprocentowania;

• wysokość opłat dodatkowych takich jak prowizja, ewentualne ubezpieczenie czy koszt korzystania z dodatkowych produktów banku;

• rodzaj rat — stałe lub malejące.

Porównując RRSO poszczególnych kredytów i pożyczek, upewnij się, że wskazane wyżej parametry pozostają takie same. Tylko wtedy analiza wiarygodna, a jej wyniki — miarodajne.

Może, ale nie musi. Dobrym przykładem mogą być tu właśnie popularne chwilówki. Ich RRSO wynosi z reguły nawet kilkaset procent. Czy oznacza to, że koszty pożyczek pozabankowych są nawet 30 razy wyższe niż koszty kredytów gotówkowych z RRSO 10%? Na szczęście nie. Co stoi więc za tak dużymi rozbieżnościami?

Analizując wartości RRSO chwilówek, warto pamiętać, że wskaźnik ten definiuje rzeczywistą roczną stopę oprocentowania w skali roku (nie w okresie spłaty). W zależności od firmy pożyczkowej maksymalny okres spłaty szybkiej pożyczki online wynosi od 30 do 61 dni. Przyczyną tak wysokiego RRSO chwilówek jest więc właśnie stosunkowo krótki okres spłaty. Gdyby firma pożyczkowa rozłożyła spłatę na 6, 9 lub 12 miesięcy, RRSO byłoby proporcjonalnie niższe.

Choć na rynku istnieją chwilówki z RRSO na poziomie kilkuset procent, są też takie, których RRSO wynosi 0% (np. pierwsza pożyczka online w VIVIGO (dawny Vivus). Jak to możliwe? Pożyczki z RRSO 0% to darmowe chwilówki udzielane przez wiele firm pożyczkowych. Mogą po nie sięgnąć wyłącznie nowi klienci a możliwość pożyczenia pieniędzy bez opłat stanowi atrakcyjne zaproszenie do skorzystania z usług konkretnej firmy pożyczkowej. Jeśli sięgniesz po chwilówkę 0%, będziesz musiał zwrócić pożyczkodawcy wyłącznie pożyczoną kwotę — bez odsetek, prowizji i żadnych innych opłat. Pamiętaj jednak, że warunkiem braku kosztów jest terminowa spłata zobowiązania. Chwilówka to pożyczka - upewnij się, że twoje możliwości finansowe pozwolą na spłatę całości długu w ciągu kilkudziesięciu dni.

materiał płatny